Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2024 ?

🏆 Tarif mutuelle : notre classement des complémentaires santé

Pour vous donner une meilleure idée des prix des mutuelles pratiqués sur le marché en 2024, nous avons réalisé plusieurs devis sur les sites des meilleures complémentaires santé, pour le même profil suivant :

• Femme de 40 ans
• Vivant à Lyon
• N'a pas de gros besoins en santé et cherche donc une couverture basique
• Niveaux de garanties moyens sur tous les postes de santé

Découvrez notre comparatif des tarifs et des garanties des mutuelles.

Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2024.
Prix obtenus lors de la réalisation de devis sur les sites des assureurs en [date:html_year, pour le profil suivant : femme de 40 ans, vivant à Lyon et souhaitant souscrire une couverture santé basique, avec des niveaux de garanties moyens.

Pour ce profil, la complémentaire santé Acheel est donc la plus intéressante en termes de tarif et de garanties ! C'est la mutuelle la moins chère de notre comparatif et son prix se situe en-dessous du tarif moyen des mutuelles en France pour les personnes de 40 ans. Sa formule Privilège F2 propose aussi le meilleur rapport garanties/prix : sa couverture est équivalente (voire meilleure) à celle de ses concurrents et son prix est plus avantageux. Avec Acheel, vous êtes donc mieux couvert et vous payez moins cher tous les mois !

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📌 Comment savoir le prix de la mutuelle ?

Le tarif d'une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.

Pour les personnes disposant d'une complémentaire santé, deux cas sont possibles.

 Vous disposez d'une mutuelle d'entreprise

Pour les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Lors de l'arrivée dans une entreprise, les salariés ne sont pas toujours prévenus du tarif payé pour la mutuelle santé. Celle-ci est financé par l'employeur et le salarié. L'entreprise doit au minimum investir 50% dans les cotisations d'assurance santé de ses employés. Le reste de la cotisation d'assurance santé est déduit des salaires des employés. Ainsi, pour connaître le coût de la complémentaire santé d'entreprise payé par le salarié, il suffit de regarder son bulletin de paie. Une ligne comprenant le tarif de la mutuelle santé devrait apparaître.

 Vous disposez d'une mutuelle individuelle

Pour tous les assurés ayant souscrit eux-même leurs assurances santé, vous avez reçu votre devis avant de souscrire. Le tarif de la mutuelle santé est indiqué chaque année sur l'avis d'échéance. Le plus simple est rapide de connaitre le prix de sa complémentaire santé est de regarder son relevé de compte et de vérifier les débits. Vous y retrouverez un débit pour une complémentaire santé, le cas échéant.

🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Nous l'avons bien remarqué un peu plus haut, un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

• les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
• les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
• la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
• les analyses médicales et la radiologie ;
• les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
• les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
• la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
• la maternité.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler selon leurs besoins. Par exemple, si vous avez uniquement des problèmes de vue, il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.

LE CONSEIL DE NOS EXPERTS Inutile de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin ! Choisissez des niveaux de remboursement adaptés afin de réduire le tarif de votre assurance santé. Si vous n'êtes pas tout à fait satifait de votre mutuelle actuelle, pensez à changer de complémentaire santé : les démarches sont simples, c'est votre nouvel assureur

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.

Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Par exemple, un assuré vivant en Bretagne paiera en moyenne 860 €/an sa couverture santé tandis qu'un assuré vivant en Île-de-France paiera plutôt aux alentours de 980 €/an.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

• les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
• les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
• les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.