🏆 Devis assurance habitation : notre comparatif

Pour vous aider dans votre recherche d'assurance habitation, nous avons réalisé un comparatif des meilleurs assureurs du marché en 2024.

🤔 Pourquoi demander un devis d'assurance habitation ?

Avant de penser souscription, il faut anticiper vos besoins. En réalisant un devis d’assurance, vous allez donc correctement évaluer les garanties et les services dont vous souhaitez profiter pour protéger votre logement. Les contrats d'assurance multirisques habitation (MRH) sont ceux qui offrent la meilleure protection.

Dans le cas d'un changement d'assurance habitation, faire un devis est également une étape essentielle. Une fois les devis effectués, vous pourrez bénéficier de la couverture adéquate qui vous indemnisera pour ce qui est important en cas de sinistre dans votre habitation ou pour les dommages causés à de tierces personnes.

À savoirLa responsabilité civile de votre assurance habitation permet de couvrir les éventuels dommages que vous pouvez causer à des tiers. Elle est obligatoire.

🧐 Quels critères regarder lors d'une simulation d'assurance habitation ?

Pour choisir la meilleure assurance pour votre logement, plusieurs critères sont à analyser :

• Votre statut d'assuré : que vous soyez propriétaire, locataire, propriétaire non-occupant, etc., vos besoins ne seront pas les mêmes pour assurer votre logement. Un propriétaire aura tendance à avoir un capital mobilier plus élevé à assurer, tandis qu'un locataire choisira plutôt l'assurance de base obligatoire (incendies, explosions et dégâts des eaux).
• La nature de votre logement : appartement, maison, logement principale, logement secondaire, etc. Selon le type de votre logement à assurer, les garanties à choisir dans votre contrat ne seront pas les mêmes.
• Le montant des cotisations : les cotisations correspondent au prix que vous payez pour votre assurance habitation. Elles peuvent être mensuelles, annuelles… ou même trimestrielles !
• Le montant des franchises : elles correspondent au montant qui n'est pas pris en charge par votre assurance en cas de sinistre. Plus le montant de votre franchise est élevé et moins votre assurance vous coûtera cher. Si vous souhaitez faire des économies sur votre assurance habitation tous les mois, vous pouvez choisir une formule avec la franchise la plus haute.
• Les garanties du contrat : choisissez les meilleures garanties pour couvrir votre logement en cas de sinistre, selon l'exposition de votre logement aux risques.
• Les exclusions de garantie : soyez vigilent aux exclusions de garantie prévues dans le contrat. Certains sinistres et/ou événements ne sont pas couverts par votre assurance habitation !
• Les plafonds de remboursement : il est possible que votre assurance habitation vous indemnise dans la limite d’un certain montant prévu dans votre contrat.

❓ Comment faire un devis d'assurance habitation ?

Vous pouvez faire un devis d'assurance pour votre logement de 2 manières différentes :

• en simulant votre tarif directement chez l'assureur (sur le site, en agence ou par téléphone) ;
• en réalisant plusieurs devis via un comparateur d'assurance habitation en ligne.

Faire une simulation d'assurance habitation chez un assureur

Pour réaliser une simulation d'assurance habitation, vous pouvez contacter l'assureur qui vous intéresse via son site internet, par téléphone ou directement en vous rendant en agence.

ATTENTION : Certaines assurances habitation ne disposent pas d'agences physiques, il sera donc possible de réaliser un devis uniquement via le site internet ou par téléphone avec un conseiller.

La plupart du temps, les assureurs proposent un formulaire en ligne à remplir pour obtenir un devis d'assurance habitation : vous devrez répondre à plusieurs questions pour obtenir un tarif et une offre adaptés à vos besoins.

Faire un devis d'assurance habitation via un comparateur

La meilleure manière d'obtenir plusieurs devis d'assurance pour votre maison ou votre appartement est de passer par un comparateur en ligne. Vous remplissez un formulaire en quelques clics et vous recevez ensuite plusieurs offres d'assureurs différents. Cette méthode vous permet d'obtenir des devis d'assurance habitation avec des garanties et un tarif différents. Vous pourrez ainsi comparer les offres entre elles et choisir celle qui vous convient le mieux !

Si vous préférez obtenir un accompagnement par téléphone, vous pouvez également appeler un conseiller, spécialisé en assurance habitation ! Il compare avec vous les offres du marché et vous conseille sur celle qui pourrait être la plus adaptée à votre budget et à votre logement. Vous pourrez obtenir toutes les informations nécessaires et poser toutes vos questions. Généralement, un récapitulatif et les devis vous sont envoyés par mail dans l’heure qui suit.

📑 Documents nécessaires pour faire un devis d'assurance habitation

Il n'y a pas vraiment de documents nécessaires pour réaliser un devis d'assurance habitation. Toutefois, avant de faire votre simulation, vous aurez besoin de recueillir les informations suivantes :

• la ville et l’adresse du logement ;
• la nature logement : appartement ou maison ;
• l’étage où vous vivez s’il s’agit d’un appartement ;
• propriétaire ou locataire ;
• résidence principale ou secondaire ;
• la superficie totale de l’appartement ou de la maison ;
• le nombre de pièces ;
• la valeur des biens que l’assurance doit prendre en charge ;
• si le logement possède des extensions comme une véranda, un garage ou une piscine par exemple.

Ne faites pas de fausse déclaration !Une fausse déclaration de sinistre peut vous coûter cher, que ce soit au niveau de la couverture ou de manière légale. Toutes les informations inexactes peuvent entraîner des refus de prise en charge voir même l’annulation du contrat dans les cas les plus graves, mais aussi une amende sans aucun remboursement des cotisations déjà réglées.

✍️ Comment souscrire une assurance habitation après avoir fait une simulation en ligne ?

Pour souscrire une assurance habitation après avoir fait une simulation en ligne, c'est très simple ! Vous pouvez le faire directement en ligne ou en appelant un conseiller qui vous accompagne dans vos démarches de souscription.

Une fois que vous avez comparé les offres, il vous suffit de choisir la formule qui vous convient le mieux et de compléter les informations nécessaires à la signature du contrat en ligne (informations personnelles, coordonnées bancaires, signature électronique). Une fois cette étape validée, vous recevez par mail la confirmation de votre souscription avec votre contrat et les conditions générales en pièces jointes.

Si vous souscrivez par téléphone, vous recevrez également les informations relatives à votre nouveau contrat d'assurance habitation par mail.