Simulateur retraite : à quel âge partir à la retraite en 2024 ?
Depuis le 1er septembre 2023, l'âge légal de départ à la retraite est passé de 62 ans à 64 ans en France. Le départ à la retraite à 64 ans concerne les personnes nées à partir de 1968. Pour les autres, l'âge légal est relevé progressivement de 62 à 64 ans. On vous explique comment calculer votre départ à la retraite !
✅ Âge de la retraite | 64 ans |
👍 Montant retraite minimum | 684,13 € brut par mois |
👍 Montant retraite maximum | 1 833,00 € brut par mois |
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📈 Comment faire une simulation de sa retraite ?
La solution la plus simple pour faire une simulation de sa retraite est d'utiliser son numéro de Sécurité sociale.
Comment calculer sa retraite avec son numéro de Sécurité sociale ?
Pour calculer votre retraite en France à l'aide de votre numéro de Sécurité sociale, vous pouvez suivre les étapes suivantes.
- Accédez à votre compte Ameli : connectez-vous à votre compte Ameli en utilisant votre numéro de Sécurité sociale et votre mot de passe.
- Accédez à votre espace retraite : dans votre compte Ameli, allez dans l'onglet "Retraite" pour accéder à votre espace retraite.
- Demandez une estimation de votre retraite : dans votre espace retraite, vous pouvez demander une estimation de votre pension de retraite en remplissant un formulaire en ligne.
- Consultez votre estimation : une fois le formulaire soumis, vous recevrez une estimation de votre pension de retraite ainsi que des informations sur les différentes étapes pour la recevoir.
⚠️ Il s'agit simplement d'une estimation. Elle peut varier en fonction de nombreux facteurs, tels que les modifications législatives ou les fluctuations du marché financier. Il est donc recommandé de refaire une simulation régulièrement pour s'assurer que vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite.
Quel est le site officiel pour estimer sa retraite en 2024 ?
Le site officiel pour estimer sa retraite en France en 2024 est Ameli.fr. C'est un site géré par la Sécurité sociale et il vous permet de consulter votre dossier retraite en ligne et d'estimer votre future pension en quelques clics. Il vous suffit de vous connecter à votre compte Ameli en utilisant votre numéro de Sécurité sociale et votre mot de passe pour accéder à votre espace retraite et demander une estimation de votre pension.
Vous pouvez aussi faire les démarches en ligne sur le portail officiel "Info retraite". Il convient là aussi de créer un compte retraite puis d'estimer son âge de départ et ses droits.
👍 Simulateur gratuit : comment connaître son âge de départ et indemnité à la retraite ?
Il existe plusieurs simulateurs de retraite gratuits en ligne qui peuvent vous aider à connaître votre âge de départ à la retraite et votre indemnité potentielle. Voici comment vous y prendre.
- Trouvez un simulateur de retraite gratuit en ligne : Il existe plusieurs plateformes en ligne qui proposent des simulateurs de retraite gratuits, tels que retraite.previssima.fr, retraite.agirc-arrco.fr ou encore retraite.org.
- Entrez vos informations personnelles : pour utiliser un simulateur de retraite, vous devrez entrer des informations telles que votre nom, votre date de naissance, votre niveau de revenu et votre profession.
- Recevez votre estimation : une fois que vous avez entré vos informations, le simulateur vous fournira une estimation de votre âge de départ à la retraite et de votre indemnité potentielle.
📌 Comment calculer sa retraite sans simulateur en ligne ?
Pour calculer le montant de la pension d'une retraite sans simulateur en ligne, vous pouvez utiliser la formule suivante.
Revenu annuel moyen x Taux de la pension x (Durée d'assurance retraite au régime général - limitée à la durée d'assurance pour obtenir une pension taux plein / Durée d'assurance pour obtenir une pension à taux plein)
Il est important de tenir compte des conditions d'ouverture des droits et de l'âge légal de départ à la retraite pour déterminer le montant de la retraite.
| Revenu annuel moyen | Les revenus annuels des 25 années les plus avantageuses de votre carrière |
|---|---|
| Taux de la pension | Il varie entre 37,5% et 50%. Le taux à 50% est le plus avantageux. Le taux sélectionné dépend de l'âge de départ à la retraite ou de la durée de cotisation. |
💡 Si la durée d'affiliation au régime général est au moins égale à la durée pour obtenir une pension à taux plein, vous recevez alors une pension à taux plein (complète).
💶 Simulateur de rachat de trimestres de la retraite
Le coût de rachat de trimestres de retraite dépend de plusieurs facteurs, tels que votre âge, votre année de naissance, votre salaire annuel moyen et le nombre de trimestres que vous souhaitez racheter.
Pour une estimation précise, vous pouvez consulter le site de la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV), qui propose un simulateur en ligne pour le coût de rachat. Il vous suffit de saisir vos informations personnelles et le nombre de trimestres que vous souhaitez racheter pour obtenir une estimation du coût total.
D'une façon générale, le rachat de trimestres est possible pour les années d'études supérieures ou des années incomplètes de cotisations (validées pour moins de 4 trimestres). Cela peut également concerner certains types de périodes d'apprentissage ou des périodes d'activité en tant qu'assistant(e) maternel(le) ou enfant d'anciens harkis.
📊 Quel est le plafond de la retraite de la Sécurité sociale en 2024 ?
Le plafond de retraite de la Sécurité sociale est le montant maximum annuel qui peut être pris en compte pour le calcul de la pension de retraite. En d'autres termes, il s'agit du plafond de la rémunération qui est prise en compte pour le calcul de la pension de retraite. Chaque année, ce plafond est ajusté en fonction de l'évolution des salaires.
Quel est montant maximum retraite Sécurité sociale ?
Le montant maximum de la pension de retraite de base versée par l'Assurance retraite de la Sécurité sociale ne peut pas dépasser 50% du plafond applicable l'année de votre départ à la retraite. Concrètement, pour un départ à la retraite en 2024, votre retraite de base est de maximum 1 833,00 € brut par mois.
Précisons que le montant de la pension de retraite de base ne représente qu'une partie de la pension totale. Les retraites complémentaires, telles que les retraites complémentaires Agirc-Arrco, peuvent également être versées, ce qui peut augmenter le montant total de la pension (majoration).
En France, les pensions de retraite sont calculées en fonction du nombre de trimestres cotisés et de la rémunération. Cependant, pour des raisons budgétaires, un plafond est fixé pour limiter le montant total des pensions versées. Seule la rémunération comprise entre ce plafond et le salaire minimum annuel est prise en compte pour le calcul de la pension. Si le salaire annuel dépasse le plafond, seuls les sommes comprises entre ce plafond et le salaire minimum annuel seront prises en compte pour le calcul de la pension de retraite.
Notez que le départ à la retraite coincide également avec la fin de la mutuelle d'entreprise. Il faudra donc choisir une mutuelle qui prennent en charge vos éventuels problèmes de santé auxquels vous pourriez faire face. Vous pouvez passer par un comparateur de mutuelle senior pour vous aider.
Quel est le minimum retraite Sécurité sociale ?
Le montant minimum de la pension de retraite versée par l'Assurance retraite de la Sécurité sociale en France est appelé le "minimum vieillesse" ou "minimum contributif". Ce montant est garanti à toutes les personnes ayant cotisé suffisamment pendant leur carrière.
Concrètement, si vous disposez de moins de 120 trimestres cotisés au régime général, le montant du minimum contributif est fixé à 8 209,61 € brut par an, soit 684,13 € brut par mois.
BON À SAVOIR Sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier des majorations de pension pour surcote, handicap, enfants, tierce personne à charge ou rente des retraites ouvrières et paysannes.
🔎 Le bonus-malus AGIRC-ARRCO est-il toujours utilisé dans le calcul de la retraite ?
Oui, le bonus-malus AGIRC-ARRCO est toujours utilisé dans le calcul de la retraite en France. Il s'agit d'un système de modulation des cotisations retraite pour les salariés du secteur privé, qui permet d'ajuster les cotisations en fonction de l'âge de départ à la retraite.
Le système de bonus-malus permet de récompenser les salariés qui prennent leur retraite plus tard en augmentant le montant de leur pension de retraite, tout en pénalisant ceux qui prennent leur retraite plus tôt en réduisant le montant de leur pension.
Si la réforme des retraites entrée en vigueur en janvier 2023 a modifié les règles de calcul de la pension de retraite, le système de bonus-malus AGIRC-ARRCO est toujours en vigueur. Il est donc recommandé de consulter un conseiller retraite ou de vous informer auprès de l'Assurance retraite de la Sécurité sociale pour savoir comment le bonus-malus affectera votre pension de retraite.
✅ Suis-je concerné par la nouvelle reforme des retraites ?
La réforme des retraites en France concerne toutes les personnes qui cotisent à la Sécurité sociale et qui souhaitent prendre leur retraite. Cela inclut les salariés du secteur privé, les travailleurs indépendants, les fonctionnaires, les agriculteurs et les personnes ayant exercé plusieurs activités professionnelles au cours de leur carrière.
Pour en savoir plus et surtout savoir si vous êtes concerné par la réforme, vous pouvez utiliser le service « Suis-je concerné » mis en place par le gouvernement français. Il vise à aider les personnes à savoir si elles sont concernées par les réformes de retraite et comment celles-ci peuvent les impacter. Il permet aussi de faire une simulation pour estimer le montant de la retraite future en fonction des informations personnelles fournies.
L'utilisation de l'outil se fait en plusieurs étapes :
- répondez à la question "Êtes-vous à la retraite ?" ;
- ensuite sélectionnez votre activité professionnelle : salarié du secteur privé, travailleur indépendant, fonctionnaire, etc. ;
- sélectionnez votre année de naissance ;
- sélectionnez votre mois de naissance.
💬 FAQ sur le calcul de la retraite
💰 Quelle retraite avec un salaire de 2000 euros ?
Il est difficile de déterminer le montant de retraite que vous percevrez avec un salaire de 2000 euros sans plus d'informations sur votre âge, votre année de naissance, le nombre de trimestres cotisés, entre autres facteurs.
✅ Puis-je partir à la retraite à 62 ans même si je n’ai pas tous mes trimestres ?
Le droit à une retraite à taux plein dépend du nombre de trimestres cotisés au cours de votre carrière professionnelle. Si vous n'avez pas tous les trimestres requis pour une retraite à taux plein, vous pouvez tout de même partir à la retraite à l'âge de 62 ans, mais votre retraite sera alors calculée sur une durée de cotisations plus courte. Ce qui peut entraîner une réduction du montant de votre retraite. Le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein peut varier en fonction de votre année de naissance.
📆 Quelle année de naissance sera concernée par la réforme des retraites ?
Les travailleurs principalement concernés par la réforme des retraites sont ceux nés entre 1961 et 1967 pour l'âge.
🔎 Qu’est-ce qui est pris en compte dans le calcul de la retraite ?
Le calcul de la retraite prend en compte le nombre d'années de cotisation, le salaire moyen, l'âge de départ à la retraite, le système de retraite et les taux de conversion.
⚠️ Quel est l'impact des périodes d'inaptitude au travail sur la retraite ?
Les périodes d'inaptitude au travail peuvent avoir un impact sur le montant de la retraite dans la mesure où elles peuvent réduire le nombre d'années cotisées. Cependant, certaines périodes d'inaptitude peuvent être prises en compte pour le calcul de la retraite, ce qui peut compenser la perte de cotisations.
📊 Comment est déterminé l'âge de départ à la retraite ?
En France, l'âge légal de départ à la retraite est déterminé par la législation en vigueur. Pour l'instant et depuis le 1er janvier 2022, l'âge de départ à la retraite est de 62 ans. Pour autant, la nouvelle reforme 2023 du gouvernement prévoit un recul de l'âge légal à 64 ans. Ajoutons que les personnes ayant commencé à travailler jeune ou ayant exercé des métiers pénibles peuvent bénéficier d'un départ à la retraite anticipé.
🤝 Peut-on cumuler une retraite et un emploi ?
En général, il est possible de cumuler une retraite et un emploi. Cependant, cela peut être limité par les conditions d'ouverture des droits à la retraite et les règles en vigueur dans le système de retraite en place dans votre pays. Il est important de consulter les règles en vigueur pour savoir si le cumul d'une retraite et d'un emploi est autorisé et sous quelles conditions. Il peut y avoir des restrictions sur le montant des gains d'un emploi ou sur les conditions d'exercice de celui-ci.
📌 Peut-on bénéficier d'une retraite complémentaire en plus de la retraite du régime général ?
Oui, il est possible de bénéficier d'une retraite complémentaire en plus de la retraite du régime général en France. Les retraites complémentaires sont souvent fournies par des régimes de retraite complémentaires tels que les régimes de retraite complémentaires d'entreprise ou les régimes de retraite complémentaires individuels. Ces régimes sont alimentés par des cotisations volontaires des travailleurs et peuvent fournir un complément au montant de la retraite du régime général.
📈 Comment est calculé le montant de la retraite pour une carrière discontinue ?
Le montant de la retraite pour une carrière discontinue est généralement calculé en fonction de la durée de cotisation et du salaire moyen au cours de la carrière. Les périodes de chômage, d'inactivité ou de travail à temps partiel peuvent avoir un impact sur la durée de cotisation et le montant de la retraite.