Zen'Up : le spécialiste de l'assurance emprunteur

Start-up lancée par Lifesquare en 2017, Zen'Up propose des assurances emprunteur avec un parcours 100% digital et un tarif abordable. Les formules proposées sont complètes et s'adaptent à tous les besoins, avec une spécialisation dans la délégation d’assurance et le changement d’assurance emprunteur. Cet article permet d'en savoir plus sur le courtier en assurance emprunteur Zen'Up : démarches, moyens de contact entre autres.

🤝 Quelles sont les formules d'assurances prêt immobilier proposées par Zen up ?

En tant que spécialiste de l’assurance emprunteur en ligne, Zen'up propose 3 formules d'assurance de crédit immobilier.

1. La formule Zen+ Essentiel
   Il s'agit de la formule basique avec les garanties obligatoires : décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).
2. La formule Zen+ Evo Essentiel
   En plus des garanties obligatoires, elle est composée d’autres garanties essentielles (ITT : Incapacité Temporaire de Travail et IPT : Invalidité Permanente Totale) et des garanties optionnelles.
3. La formule Onexia Initial
   C'est une formule spéciale pour les particuliers ayant déjà un crédit immobilier et souhaitant faire une délégation d’assurance. Elle dispose aussi des garanties de bases et de nombreuses options, pour tous les profils.

Les garanties de base dans les offres d'assurance emprunteur Zen'Up

Ci-dessous, voici les garanties incluses dans chacune des offres Zen'Up.

Les garanties optionnelles des formules Zen'Up

En plus des garanties de base, il est possible de souscrire des garanties optionnelles pour peaufiner son contrat d’assurance emprunteur.

FORMULE Zen+ Essentiel

C’est la formule la plus basique proposée par Zen'Up. Ce contrat ne prévoit pas la possibilité de souscrire des garanties optionnelles. Pour autant, les deux garanties obligatoires de l’assurance emprunteur sont présentes : la garantie décès et la garantie PTIA.

FORMULE Zen+ Evo Essentiel

Dans cette formule, plusieurs garanties optionnelles sont disponibles.

• La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
  Lorsque l’assuré (de moins de 70 ans) dispose d’un taux d’invalidité compris entre 33% et 66% l’empêchant d’exercer une activité professionnelle rémunérée, cette garantie permet la prise en charge des mensualités du crédit par l’assurance.
• L’option Tranquillité
  Les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d’hospitalisation.
• L’option Exonération
  Lorsque l’assuré bénéficie de la prise en charge des mensualités du prêt par l’assurance, cette garantie permet l’exonération du paiement des cotisations relatives aux garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail), IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) souscrites et celles relatives aux allégements des limitations prévus par l’option Tranquillité, dès la fin de la période de franchise.

FORMULE Onexia Initial

Cette troisième formule est destinée uniquement aux emprunteurs effectuant un changement d’assurance emprunteur en cours de crédit. À l'image de la formule Zen+ Essentiel, elle ne comporte que les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Il est cependant possible de souscrire des garanties optionnelles pour compléter son contrat :

• la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) ;
• la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) ;
• la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) ;
• l’option Garantie renforcée : les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes sans condition d’hospitalisation.

À noter que, même si ces garanties restent optionnelles et font augmenter la prime d’assurance, elles sont indispensables en cas de sinistre. Les experts Goodassur vous recommandent donc de souscrire au minimum aux garanties IPT et IPP si ces dernières ne sont pas incluses automatiquement dans votre formule.

Quels sont les tarifs proposés par Zen'Up ?

Voici un exemple de tarif assurance emprunteur Zen'Up pour le même profil d’assuré, selon les formules.

• Le comparatif assurance emprunteur ci-dessous a été réalisé avec le profil suivant : un homme, ne fumant pas, né en 1990, souhaitant une nouvelle assurance de prêt immobilier amortissable de 200 000 € à 1,5% sur 15 ans.
• Les offres sélectionnées garantissent un remboursement à hauteur de 100% du montant de l’emprunt.

*Prix TTC, sous conditions. Tarifs au 11/02/2021.

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✅ Comment souscrire une assurance emprunteur Zen'Up ?

Les démarches pour souscrire un nouveau contrat d'assurance crédit immobilier Zen'Up sont simples. Tout se fait en ligne, il suffit de suivre les étapes suivantes.

1. Répondez à quelques questions sur vous et votre projet d'emprunt afin d'obtenir une estimation de tarif personnalisée. Cela ne prend que quelques minutes.
2. Ensuite, Zen'Up vous propose plusieurs formules d’assurance emprunteur selon vos informations. Vous devez choisir celle qui vous convient.
3. Enfin, il ne vous reste plus qu'à souscrire un contrat chez Zen'Up. Le paiement, la signature et le remplissage du questionnaire de santé se font directement en ligne.

❌ Comment résilier une assurance emprunteur Zen up ?

Pour résilier son assurance emprunteur Zen'Up, il existe deux cas de figure.

CAS 1 Votre contrat de prêt date de plus de 12 mois.

Ce cas est prévu par la loi Sapin II (amendement Bourquin) depuis janvier 2018 et permet à l'assuré de changer d'assurance emprunteur tous les ans et gratuitement.

⚠️ Pour faire la démarche de changement d'assurance de prêt, il faut respecter le délai de 2 mois de préavis avant la date d'échéance. Cette règle est prévue par l'article L. 113-12 du Code des assurances.

Il convient ensuite de souscrire une nouvelle assurance de prêt, en veillant à respecter l'équivalence des garanties. L'assuré doit ensuite envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé à sa banque.

Enfin, la banque a 10 jours pour envoyer l'avenant au contrat de prêt. Cet avenant doit mentionner la nouvelle assurance souscrite. Le nouveau contrat prend effet à la date d'échéance annuelle.

CAS 2 Votre contrat de prêt date de moins de 12 mois.

Dans ce cas, il est plus facile de changer d'assurance emprunteur.

LOI HAMON L'assuré peut changer l'assurance de son prêt immobilier avec la loi Hamon, entrée en vigueur en janvier 2015. Il dispose de 12 mois à compter de la date de la conclusion effective du crédit immobilier pour changer d'assurance emprunteur. La banque ne peut pas facturer ce changement et dispose de 10 jours pour répondre (l'absence de réponse signifie que la demande est acceptée).

La seule condition à respecter est de trouver une assurance de prêt avec des garanties équivalente à celles exigées par votre banque. Les assurances dites « alternatives » sont souvent moins chères et les garanties généralement meilleures que celle de votre banque.

💭 Zen up avis : les clients sont-ils satisfaits ?

Avant de souscrire un contrat, il convient de savoir ce que pensent les clients de l'assurance prêt immobilier Zen'up.

Que pensent les assurés Zen up ?

Sur 549 avis, Zen up obtient une note de 9,5/10, sur le site avis-verifies.com. Aussi, sur le site opinions-assurances.fr, Zen'Up obtient une note de 4,5/5 basée sur 53 avis.

Exemples d'avis positifs sur Zen'up :

Les clients semblent satisfaits de l'efficacité du service Zen'Up, des prix compétitifs et des conseillers à l'écoute.

Efficace, simple, rapide. Dans ma situation, le meilleur tarif ! Un merci particulier à M. Arrigoni pour la qualité de son accueil et de pour son aide. De Christophe G sur avis-verifies.com

Service de souscription en ligne très simple. De Lucile P. sur avis-verifies.com

Facile, prix compétitif et conseiller performant. De Fabrice C. sur avis-verifies.com

Efficace; rapide et très simple d'utilisation. Informations claires et inscription en un rien de temps à un prix très intéressant. De Thibault B. sur avis-verifies.com

Exemples d'avis négatifs sur l'assurance emprunteur Zen Up :

Certains clients se plaignent de problèmes techniques rencontrés pendant leurs démarches chez l'assureur.

Zen up intervient après un processus obscure. D'abord comparateur d'assurance, ensuite un courtier horrible qui dit qu'il n'a rien à voir avec le comparatif, que la boîte mail du client est pourri, qui remplit 10 fois des devis sans lire les documents. Bref, un speed qui recherche le cash ! Zen up porte mal son nom en ne cherchant pas à filtrer les utilisateurs de son service. J'imagine qu'il n'y a pas de charte éthique et déontologique. Ensuite, il faut aller à la fin du process pour visualiser tous les documents (technique de force de vente). Et pour finir, une demande de signature par un co-emprunteur.... qui n'existe pas... Une expérience galère, avec un outil sans doute performant, mais au détriment de toute humanité et qualité du service qui fait la promotion in fine d'une société du pognon. Et qui m'a rendu fou, non pas zen... zen , c'est le pdg, qui touchera son argent alors que c'est le client qui fait tout le travail de remplissage. Société qui délègue au particulier toutes les démarches et pdg qui touchent le pactol. Bon allez j'arrête, je ne recommande pas du tout cette plateforme De Elise C. sur avis-verifies.com

Problème de réinitialisation du mot de passe sur la poste.net email jamais reçu. De Ghyslain C. sur avis-verifies.com

Zen'up avis : quelle est l'opinion de nos experts ?

Zen'Up a été créée par des spécialistes de l'assurance et du e-commerce, elle profite donc de la puissance et de la souplesse du digital. Les fondateurs de Zen’Up ont voulu créé "une assurance emprunteur nouvelle génération", avec des solutions de distribution "full-digital".

CONCLUSION En conclusion, les offres d'assurance emprunteur proposées par Zen'Up sont complètes et adaptées à la plupart des profils. Le prix affiché reste abordable, le parcours de souscription est fluide et un conseiller est disponible pour chaque client : un interlocuteur unique pour ne pas perdre de temps en cas de besoin.

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☎️ Comment contacter Zen up ?

Il existe plusieurs façons de joindre Zen'Up.

Contacter Zen Up par téléphone, mail, réseaux sociaux

Pour contacter l'assureur Zen Up, plusieurs moyens sont à disposition des clients :

• par téléphone au ? 01 84 80 14 48 (numéro non surtaxé, service disponible du lundi au vendredi de 9h30 à 20h, et le samedi de 10h00 à 14h00) ;
• par mail à l'adresse ? [email protected] pour demander des informations, et à ? [email protected] pour contacter le service réclamation ;
• directement via les réseaux sociaux de Zen'Up.

Enfin, il est possible d'envoyer un courrier à Zen'Up pour une demande d'information, de résiliation, de justificatifs ou autre besoin. Voici l'adresse postale de Zen'Up

Zen'Up 86-88 Grande rue
92310 Sèvres - FRANCE

Utiliser l'espace client Zen'Up

Les équipes Zen'Up ont mis en place un espace client à disposition de leurs adhérents. L'espace personnel Zen'Up permet de gérer son contrat d'assurance simplement, mais aussi de :

• saisir votre questionnaire de santé ;
• déposer vos éventuels justificatifs ;
• signer électroniquement votre contrat ;
• retrouver vos documents contractuels après signature.

CONNEXION Pour se connecter à son espace personnel Zen Up, il suffit de renseigner son adresse e-mail et son mot de passe.

💡 Présentation de Zen'Up

Créée en 2017, Zen'Up est une société de courtage et de comparateur d’assurance emprunteur. Elle appartient à l'entreprise Lifesquare, spécialisée dans la distribution des assurances emprunteur avec 20 ans d'expérience.

Son but est de permettre à ses clients de trouver un contrat d’assurance prêt immobilier de façon rapide, facile et fluide.

Zen'Up propose différentes formules d’assurance crédit immobilier avec un parcours entièrement digitalisé. La demande de devis, le questionnaire médical et même la souscription peuvent se faire directement en ligne, sur le site internet de Zen'Up. À noter que 95% des cas obtiennent une réponse immédiate de l’assureur grâce à la sélection médicale en ligne proposée par Zen'Up.

Zen'Up

Assurances proposées	Assurance de prêt
Date de lancement	2017
Président	Tanguy Thevenet
Siège social	73 rue du Château - 92100 Boulogne Billancourt - FRANCE
Contact	[email protected]
Slogan	"100% digital, 100% humain"

Zen'Up se positionne comme un des leaders sur le marché du courtage de l’assurance emprunteur. L'assureur distribue des formules mises en place avec plusieurs partenaires sur le marché de l'assurance emprunteur tels que :

• la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la propriété (MNCAP) ;
• Prepar Vie, filiale d’assurance de la BRED Banque Populaire.