Assurance habitation pas chère: comparaison de devis à bas prix
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L’assurance habitation la moins chère pour un locataire d’un appartement est Luko, et pour un locataire de maison c’est Acheel. L’assurance habitation la moins chère pour un propriétaire d’appartement ou de maison est Acheel indistinctement. Pour trouver l’assurance habitation la moins chère, il faut réduire le nombre de garanties et augmenter la franchise.
🔝 Les assurances habitation les moins chères pour locataire et propriétaire
Pour trouver une assurance habitation pas chère, consultez un comparateur d’assurance habitation avec un classement par prix ou un courtier en assurance habitation. Pour réduire au maximum le prix de votre assurance habitation, l’astuce est de :
- Souscrire aux garanties minimum légales (notamment pour les locataires pour qui l’assurance habitation est obligatoire)
- Augmenter au maximum le montant de la franchise : plus le niveau de franchise est élevé, plus le reste à charge est important pour l’assuré, plus l’assureur maîtrise son risque et baisse les mensualités d’assurance.
- Ne pas survaloriser votre capital mobilier
CONSEIL D'EXPERT
Ne souscrivez pas à un contrat “coquille vide” uniquement pour le prix, pensez rapport garantie-prix !
Là où un locataire doit disposer d’un contrat d’assurance habitation contre les risques locatifs (incendies, explosions et dégâts des eaux) pour répondre à son obligation d’assurance, un propriétaire doit opter pour un contrat couvrant au meilleur rapport garanties-prix.
Par exemple, si vous venez de vous installer avec du mobilier neuf il y a moins de 2 ans, il serait dommage de ne pas être couvert en rééquipement à neuf pour 3€ de plus par mois.
🏅 Les assurances habitation les moins chères en ligne et en agence
Les assurances habitation 100% en ligne sont théoriquement moins chères que les assurances habitation qui proposent une souscription en ligne ou en agence et un accompagnement en agence post souscription pour des raisons évidentes :
- Les coûts structurels d’une agence sont imputés au prix de la mensualité du particulier
- Le service client humain est plus coûteux qu’un service client digital par chatbot ou par mail
Trouvez l'assurance habitation la moins chère en ligne ou en agence !
CONSEIL D'EXPERT
Faites des économies avec une assurance habitation en ligne !
Quand on pense digital, on pense relation client inexistante. Certains assureurs digitaux, comme Luko porte une attention particulière au service client, avec des retours par mail et chatbot réactif et une équipe de conseillers disponibles en cas de sinistres. Se tourner vers une assurance habitation en ligne pas chère présente l’avantage :
- De proposer des formules ultra personnalisables, à mi-chemin entre le contrat de base et le contrat multirisque ;
- De proposer des assurances habitation sans engagement, résiliables à tout moment, et de digitaliser la gestion du contrat : pratique pour les locataires qui sont souvent amenés à bouger !
- Enfin, d’être moins chère que les assurances traditionnelles : avec la digitalisation des contrats, les assurances 100% en ligne évitent de nombreux frais de gestion supplémentaires, ce qui leur permet de proposer des tarifs attractifs aux assurés !
✔️ 5 astuces pour dénicher une assurance habitation pas chère
Choisir une assurance habitation pas chère en ligne, qui réponde à la fois à vos besoins en matière de protection et de budget, n'est pas chose aisée. Vous devez, pour y parvenir, vous intéresser à plusieurs critères essentiels :
- Ne choisissez que les garanties dont vous avez réellement besoin : dans la plupart des cas, plus vous augmentez le nombre de garanties à votre contrat, plus votre cotisation sera élevée. Pensez alors à bien définir vos besoins pour souscrire une couverture adaptée à votre situation.
- Estimez au juste prix vos biens à assurer : dans le cadre d'une assurance habitation, vous protégez vos biens selon leur valeur. Or, plus la valeur que vous indiquez est élevée, plus votre cotisation sera chère. Il est donc essentiel d'évaluer votre patrimoine mobilier à sa juste valeur.
- Faites installer un système de sécurité dans votre maison ou votre appartement : souvent, les assureurs peuvent vous proposer une assurance habitation moins chère si votre logement dispose d'un système de sécurité.
- Faites jouer la concurrence : même si vous êtes déjà couvert chez un assureur, l'un des meilleurs moyens pour trouver une assurance habitation pas chère est de comparer votre offre actuelle avec celles d'autres assureurs.
- Cumulez vos différents contrats d'assurance auprès du même assureur : pour faire baisser le prix de vos cotisations et bénéficier d'une assurance habitation pas chère, vous pouvez souscrire vos différents contrats (assurance auto, assurance mobile, assurance garage, etc) auprès du même assureur.
Augmentation des prix de l'assurance habitation en 2024
Changer d'assurance habitation
Prix des assurances habitation du marché
📍 Les assurances habitation les moins chères par ville
Selon une étude de l’assureur Acheel menée sur 80 000 contrats d’assurance MRH souscrits chez cet assureur entre mai 2021 et mars 2023 sur toute la France pour des appartements d’une surface inférieure ou égale à 50m2 et des maisons d’une surface inférieure ou égale à 100m2, les villes de plus de 10 000 habitants où l’assurance habitation est la moins chère sont les suivantes :
- Rennes ➡️ 65,66€ / an
- Brest ➡️ 67,14€ / an
- Angers ➡️ 67,25€ / an
- Tours ➡️ 71,44€ / an
- Le Mans ➡️ 73,48€ / an
- Limoges ➡️ 73,96€ / an
- Strasbourg ➡️ 76,67€ / an
- Orléans ➡️ 78,01€ / an
- Rouen ➡️ 78,62€ / an
- Metz ➡️ 79,23€ / an
| Prix moyen | Top 3 des assureurs les moins chers | |
|---|---|---|
| Paris | 208 € par an |
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| Toulouse | 131 € par an |
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| Marseille | 156 € par an |
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| Nice | 155 € par an |
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| Lyon | 135 € par an |
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| Bordeaux | 158 € par an |
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Legend
💬 FAQ pour trouver une assurance logement pas chère
💸 Quelle est l'assurance habitation la moins chère en France ?
À partir de 2,17 €/mois, le néo assureur Acheel propose une assurance habitation à un prix défiant toute concurrence. Et pas forcément au détriment des garanties, puisque l’assureur digital ne dispose pas d’agences physiques. En toute logique, Acheel fait des économies sur ses frais de gestion… d’où les mini prix pour les assurés !
💰 Quel est le prix d'une assurance habitation pas chère ?
Le prix d'une assurance habitation pas chère se situe en général aux alentours de 100 € par an. Mais attention, qui dit assurance moins chère, dit forcément que la prise en charge ne sera pas optimale, en cas de sinistres. C'est évident mais plus vous payez cher votre assurance tous les mois et plus votre logement est mieux protéger ! Donc si vous décidez de faire des économies sur votre assurance habitation, attendez-vous à avoir une franchise conséquente à payer.
🛡️ Quelles garanties souscrire pour payer moins cher son assurance habitation ?
Pour payer moins cher votre assurance habitation, vous pouvez faire le tri dans vos garanties ! En conservant uniquement les garanties les plus essentielles (incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc), vous obtiendrez un tarif plus bas. C’est pourquoi les assureurs proposent en général des formules de base incluant uniquement les sinistres les plus courants et les garanties obligatoires, telles que :
- Les incendies et les explosions ;
- La responsabilité civile ;
- Les dégâts des eaux ;
- Les catastrophes naturelles et technologiques ;
- Les évènements climatiques ;
- Les attentats et autres actes de terrorisme.
Toutefois, ces formules moins chères peuvent vite se révéler limitantes, voire insuffisantes en cas de sinistre. Il peut être utile de souscrire en complément une garantie vol et cambriolage, ou encore une garantie bris de glace !
🤔 Faut-il forcément souscrire l'assurance habitation la moins chère ? Notre avis d'expert
Le prix ne doit être qu'un critère de choix parmi d'autres. En effet, quitte à souscrire une assurance, autant qu'elle vous couvre correctement en cas de sinistre. Or, il arrive que certaines assurances habitation pas chères ne vous protègent pas à la hauteur de votre situation.
Prenez donc le temps de bien étudier les offres : au-delà du prix de la cotisation qui peut sembler attractif, vérifiez les garanties incluses dans votre contrat, ainsi que les différentes clauses d'exclusion. Soyez également particulièrement attentif au montant des franchises. Souvent, de petites cotisations impliquent des franchises d’assurance habitation très élevées… ce qui peut vous coûter très cher en cas de sinistre !
En conclusion, ne vous précipitez pas sur une offre d'assurance habitation uniquement parce qu'elle ne vous semble pas chère. Efforcez-vous de trouver l'assurance habitation la mieux adaptée à votre situation ET à votre budget.