Assurance habitation pas chère: comparaison de devis à bas prix

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L’assurance habitation la moins chère pour un locataire d’un appartement est Luko, et pour un locataire de maison c’est Acheel. L’assurance habitation la moins chère pour un propriétaire d’appartement ou de maison est Acheel indistinctement. Pour trouver l’assurance habitation la moins chère, il faut réduire le nombre de garanties et augmenter la franchise.

🔝 Les assurances habitation les moins chères pour locataire et propriétaire

Pour trouver une assurance habitation pas chère, consultez un comparateur d’assurance habitation avec un classement par prix ou un courtier en assurance habitation. Pour réduire au maximum le prix de votre assurance habitation, l’astuce est de :

  • Souscrire aux garanties minimum légales (notamment pour les locataires pour qui l’assurance habitation est obligatoire)
  • Augmenter au maximum le montant de la franchise : plus le niveau de franchise est élevé, plus le reste à charge est important pour l’assuré, plus l’assureur maîtrise son risque et baisse les mensualités d’assurance.
  • Ne pas survaloriser votre capital mobilier

CONSEIL D'EXPERT

Ne souscrivez pas à un contrat “coquille vide” uniquement pour le prix, pensez rapport garantie-prix !

Là où un locataire doit disposer d’un contrat d’assurance habitation contre les risques locatifs (incendies, explosions et dégâts des eaux) pour répondre à son obligation d’assurance, un propriétaire doit opter pour un contrat couvrant au meilleur rapport garanties-prix.

Par exemple, si vous venez de vous installer avec du mobilier neuf il y a moins de 2 ans, il serait dommage de ne pas être couvert en rééquipement à neuf pour 3€ de plus par mois.

🏅 Les assurances habitation les moins chères en ligne et en agence

Les assurances habitation 100% en ligne sont théoriquement moins chères que les assurances habitation qui proposent une souscription en ligne ou en agence et un accompagnement en agence post souscription pour des raisons évidentes :

  • Les coûts structurels d’une agence sont imputés au prix de la mensualité du particulier
  • Le service client humain est plus coûteux qu’un service client digital par chatbot ou par mail

🌟 Les meilleures offres d'assurance habitation

Profil

Classement par

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

 Offre la moins chère
Friday
Devis en ligne
  • Essentielle : 8.38€
  • Sérénité : 13.42€
  • Avis client

    ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google
    ⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot
    ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances
    Score
    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Essentielle
    Incendie
    Événements climatiques
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Attentats
    Dégâts des Eaux
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Sérénité
    Garanties de base incluses
    Vol et vandalisme
    Bris de glace
    Dommages électriques
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    Luko
    Devis en ligne
  • Minimum légal : 9.85€
  • Couverture étendue : 12.44€
  • Avis client

    ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances
    ⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot
    Score
    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Minimum légal
    Incendie
    Dégâts des Eaux
    Gel
    Événements climatiques
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Relogement et Services d'urgence
    Responsabilité Civile
    Responsabilité Civile liée au bâtiment
    Terrorisme
    Garanties optionnelles
    Couverture étendue
    Garanties de base incluses
    Lutte contre les nuisibles
    Dépannage serrurerie
    Bris de vitres
    Dommages électriques
    Vol et vandalisme
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    Lovys
    Devis en ligne
  • Essentiel : 11.39€
  • Équilibre : 16.17€
  • Parfait : 22.47€
  • Avis client

    ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google
    ⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance
    ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot
    Score
    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Essentiel
    Incendie
    Dégâts des Eaux
    Responsabilité Civile
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Vol
    Frais et pertes annexes
    Événements climatiques
    Défense et recours
    Garanties optionnelles
    Équilibre
    Garanties de base incluses
    Attentats
    Dommages électriques
    Bris de glace
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    Parfait
    Garanties de base incluses
    Garanties de niveau intermédiaire incluses
    Réequipement à neuf
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    Direct Assurance
    Devis en ligne
  • Essentielle : 11.63€
  • Confort : 14.03€
  • Confort Plus : 15.37€
  • Avis client

    ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances
    ⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot
    Score
    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Essentielle
    Incendie
    Dégâts des Eaux
    Événements climatiques
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Terrorisme
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Confort
    Garanties de base incluses
    Bris de vitres
    Vol et vandalisme
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    Confort Plus
    Garanties de base incluses
    Garanties de niveau intermédiaire incluses
    Vol et casse des objets de loisirs
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
    L'olivier Assurance
    Devis en ligne
  • Essentielle : 13€
  • Confort : 18.62€
  • Avis client

    ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot
    ⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances
    Score
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    Essentielle
    Responsabilité Civile
    Responsabilité civile de l'occupant
    Responsabilité locative
    Événements climatiques
    Dégâts des Eaux
    Gel
    Incendie
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Assistance
    Attentats
    Défense et recours
    Garanties optionnelles
    Confort
    Garanties de base incluses
    Vol et vandalisme
    Dommages électriques
    Bris de glace
    Garanties optionnelles de niveau intermédiaire

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux

    CONSEIL D'EXPERT

    Faites des économies avec une assurance habitation en ligne !

    Quand on pense digital, on pense relation client inexistante. Certains assureurs digitaux, comme Luko porte une attention particulière au service client, avec des retours par mail et chatbot réactif et une équipe de conseillers disponibles en cas de sinistres. Se tourner vers une assurance habitation en ligne pas chère présente l’avantage :

    • De proposer des formules ultra personnalisables, à mi-chemin entre le contrat de base et le contrat multirisque ;
    • De proposer des assurances habitation sans engagement, résiliables à tout moment, et de digitaliser la gestion du contrat : pratique pour les locataires qui sont souvent amenés à bouger !
    • Enfin, d’être moins chère que les assurances traditionnelles : avec la digitalisation des contrats, les assurances 100% en ligne évitent de nombreux frais de gestion supplémentaires, ce qui leur permet de proposer des tarifs attractifs aux assurés !

    ✔️ 5 astuces pour dénicher une assurance habitation pas chère

    Choisir une assurance habitation pas chère en ligne, qui réponde à la fois à vos besoins en matière de protection et de budget, n'est pas chose aisée. Vous devez, pour y parvenir, vous intéresser à plusieurs critères essentiels :

    • Ne choisissez que les garanties dont vous avez réellement besoin : dans la plupart des cas, plus vous augmentez le nombre de garanties à votre contrat, plus votre cotisation sera élevée. Pensez alors à bien définir vos besoins pour souscrire une couverture adaptée à votre situation.
    • Estimez au juste prix vos biens à assurer : dans le cadre d'une assurance habitation, vous protégez vos biens selon leur valeur. Or, plus la valeur que vous indiquez est élevée, plus votre cotisation sera chère. Il est donc essentiel d'évaluer votre patrimoine mobilier à sa juste valeur.
    • Faites installer un système de sécurité dans votre maison ou votre appartement : souvent, les assureurs peuvent vous proposer une assurance habitation moins chère si votre logement dispose d'un système de sécurité.
    • Faites jouer la concurrence : même si vous êtes déjà couvert chez un assureur, l'un des meilleurs moyens pour trouver une assurance habitation pas chère est de comparer votre offre actuelle avec celles d'autres assureurs.
    • Cumulez vos différents contrats d'assurance auprès du même assureur : pour faire baisser le prix de vos cotisations et bénéficier d'une assurance habitation pas chère, vous pouvez souscrire vos différents contrats (assurance auto, assurance mobile, assurance garage, etc) auprès du même assureur.

    📍 Les assurances habitation les moins chères par ville

    Selon une étude de l’assureur Acheel menée sur 80 000 contrats d’assurance MRH souscrits chez cet assureur entre mai 2021 et mars 2023 sur toute la France pour des appartements d’une surface inférieure ou égale à 50m2 et des maisons d’une surface inférieure ou égale à 100m2, les villes de plus de 10 000 habitants où l’assurance habitation est la moins chère sont les suivantes :

    1. Rennes ➡️ 65,66€ / an
    2. Brest ➡️ 67,14€ / an
    3. Angers ➡️ 67,25€ / an
    4. Tours ➡️ 71,44€ / an
    5. Le Mans ➡️ 73,48€ / an
    6. Limoges ➡️ 73,96€ / an
    7. Strasbourg ➡️ 76,67€ / an
    8. Orléans ➡️ 78,01€ / an
    9. Rouen ➡️ 78,62€ / an
    10. Metz ➡️ 79,23€ / an
     Prix moyenTop 3 des assureurs les moins chers
    Paris208 € par an
    1. Friday : 126,07 €
    2. Klian : 129,35 €
    3. Lovys : 144,24 €
    Toulouse131 € par an
    1. Friday : 90,07 €
    2. Klian : 117,91 €
    3. Lovys : 120,09 €
    Marseille156 € par an
    1. Friday : 132,01 €
    2. Lovys : 133,42 €
    3. Klian : 151,54 €
    Nice155 € par an
    1. Klian : 123,09 €
    2. Lovys : 133,98 €
    3. Luko : 148,13 €
    Lyon135 € par an
    1. Friday : 90,52 €
    2. Klian : 119,58 €
    3. Acheel : 124,68 €
    Bordeaux158 € par an
    1. Klian : 112,77 €
    2. Acheel : 124,32 €
    3. Lovys : 139,68 €

    Legend

    💬 FAQ pour trouver une assurance logement pas chère

    💸 Quelle est l'assurance habitation la moins chère en France ?

    À partir de 2,17 €/mois, le néo assureur Acheel propose une assurance habitation à un prix défiant toute concurrence. Et pas forcément au détriment des garanties, puisque l’assureur digital ne dispose pas d’agences physiques. En toute logique, Acheel fait des économies sur ses frais de gestion… d’où les mini prix pour les assurés !

    💰 Quel est le prix d'une assurance habitation pas chère ?

    Le prix d'une assurance habitation pas chère se situe en général aux alentours de 100 € par an. Mais attention, qui dit assurance moins chère, dit forcément que la prise en charge  ne sera pas optimale, en cas de sinistres. C'est évident mais plus vous payez cher votre assurance tous les mois et plus votre logement est mieux protéger ! Donc si vous décidez de faire des économies sur votre assurance habitation, attendez-vous à avoir une franchise conséquente à payer.

    🛡️ Quelles garanties souscrire pour payer moins cher son assurance habitation ?

    Pour payer moins cher votre assurance habitation, vous pouvez faire le tri dans vos garanties ! En conservant uniquement les garanties les plus essentielles (incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc), vous obtiendrez un tarif plus bas. C’est pourquoi les assureurs proposent en général des formules de base incluant uniquement les sinistres les plus courants et les garanties obligatoires, telles que :

    • Les incendies et les explosions ;
    • La responsabilité civile ;
    • Les dégâts des eaux ;
    • Les catastrophes naturelles et technologiques ;
    • Les évènements climatiques ;
    • Les attentats et autres actes de terrorisme.

    Toutefois, ces formules moins chères peuvent vite se révéler limitantes, voire insuffisantes en cas de sinistre. Il peut être utile de souscrire en complément une garantie vol et cambriolage, ou encore une garantie bris de glace !

    🤔 Faut-il forcément souscrire l'assurance habitation la moins chère ? Notre avis d'expert

    Le prix ne doit être qu'un critère de choix parmi d'autres. En effet, quitte à souscrire une assurance, autant qu'elle vous couvre correctement en cas de sinistre. Or, il arrive que certaines assurances habitation pas chères ne vous protègent pas à la hauteur de votre situation.

    Prenez donc le temps de bien étudier les offres : au-delà du prix de la cotisation qui peut sembler attractif, vérifiez les garanties incluses dans votre contrat, ainsi que les différentes clauses d'exclusion. Soyez également particulièrement attentif au montant des franchises. Souvent, de petites cotisations impliquent des franchises d’assurance habitation très élevées… ce qui peut vous coûter très cher en cas de sinistre !        

    En conclusion, ne vous précipitez pas sur une offre d'assurance habitation uniquement parce qu'elle ne vous semble pas chère. Efforcez-vous de trouver l'assurance habitation la mieux adaptée à votre situation ET à votre budget.