Simulateur de rachat de trimestres de la retraite : Prix et conditions
Il vous faut 172 trimestres pour valider votre retraite à taux plein. Si vous avez fait des études supérieures, il est probable qu’il vous en manque à l’approche de vos 64 ans. Bonne nouvelle : vous pouvez racheter ces trimestres. Le prix dépend de votre âge au moment du rachat de trimestre. Utilisez notre simulateur gratuit pour estimer le coût selon votre profil, et découvrez si cette option est intéressante.
⏳ Peut-on racheter des trimestres pour partir plus tôt à la retraite ?
Oui, il est possible de racheter des trimestres de retraite pour atteindre plus vite le taux plein, et donc partir plus tôt à la retraite. Ce dispositif permet de compenser des périodes non cotisées comme des années d'études supérieures ou des années incomplètes. Il concerne :
- les années d'études supérieures non cotisées (dans la limite de 12 trimestres),
- les années incomplètes de cotisation (moins de 4 trimestres validés),
- et certains cas particuliers : apprentissage avant 2014, assistants maternels, enfants d’anciens harkis.
⚠️ Attention
Racheter des trimestres ne permet pas toujours de partir plus tôt. Si vous n’avez pas encore atteint l’âge légal de départ en retraite (entre 62 et 64 ans selon votre génération), le rachat ne vous dispense pas de cet âge minimum. Il peut en revanche réduire ou annuler la décote appliquée à votre pension.
👉 Afin de voir s'il vous manquera des trimestres à l'âge du départ en retraite, nous vous conseillons d'utiliser notre simulateur de retraite afin de connaître le nombre de trimestres que vous aurez validé à l'âge légal de départ en retraite (64 ans).
💶 Quel est le prix d'un rachat de trimestre retraite ?
Le rachat de trimestres permet d'améliorer votre future pension de retraite ou de partir plus tôt à taux plein. Son coût est progressif, c'est à dire que plus vous rachetez tôt un trimestre, moins il est cher : mieux vaut s'y prendre le plus vite possible si vous êtes sûr de vous.
Il existe deux types de rachat de trimestres : l’option « taux seul » et l’option « taux + durée d’assurance ». Pour comprendre la différence, regardons la formule de calcul de la retraite de base :
revenu annuel moyen des 25 meilleures années × taux × (trimestres validés / trimestres requis).
Le rachat du taux seul permet d’améliorer le taux de liquidation de votre retraite, c’est-à-dire de limiter ou supprimer la décote si vous partez sans avoir tous vos trimestres. En revanche, il n’augmente pas le nombre de trimestres validés. L’option taux + durée d’assurance, plus coûteuse, permet à la fois d’augmenter le taux et de gonfler le nombre de trimestres pris en compte dans le calcul, ce qui améliore le montant final de votre pension de retraite.
📊 Exemple concret
Un cadre salarié né en 1985, avec un salaire brut annuel moyen de 36 000 €, souhaite racheter 1 trimestre d'années d'études.
| Option de rachat | Type | Coût estimé |
|---|---|---|
| Option 1 | Amélioration du taux seulement | Environ 2 700 € |
| Option 2 | Taux + durée d’assurance | Environ 4 000 € |
Attention : Plus vous attendez, plus c’est cher : le coût de rachat peut augmenter de 10 à 15 % tous les 5 ans. Plus vous rachetez vos trimestres tôt, plus vous économisez.
Simuler le prix de mon rachat de trimestre
🧠 Bon à savoir
- Le rachat peut être payé en une fois ou par versements échelonnés.
- Il est déductible des impôts si vous choisissez l’option 1 (taux seul).
- Ce n’est pas toujours rentable : Le rachat de trimestre coûte cher pour un gain souvent faible sur la pension, amorti seulement après 15 à 20 ans de retraite. Des alternatives comme la surcote ou la retraite progressive peuvent être plus avantageuses.
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💬 FAQ sur le rachat de trimestre retraite
🧮 Comment calculer le montant de ma retraite avec un rachat de trimestres ?
Le rachat de trimestres peut avoir deux effets, selon l’option choisie :
- Rachat pour le taux ➝ améliore le taux de liquidation de votre retraite.
- Rachat pour le taux + la durée d’assurance ➝ augmente aussi votre nombre de trimestres validés.
👉 Utilisez notre simulateur gratuit ci-dessous pour voir l’impact concret dans votre situation.
⚖️ Est-il rentable de racheter des trimestres ?
Oui, mais pas toujours. Le rachat peut être un bon plan… ou un mauvais investissement.
- Rentable si vous partez à 64 ans sans le taux plein ➝ rachat = meilleure pension.
- Pas rentable si vous aurez déjà tous vos trimestres à 64 ans ou si votre pension reste faible.
💡 Comptez 10 à 12 ans pour amortir le coût. Simulez gratuitement l’impact d’un rachat de trimestres sur votre retraite pour voir si ça vaut le coup.