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Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Assurer son appartement ou sa maison est indispensable pour être indemnisé en cas de sinistre, mais peut parfois coûter cher. Comment trouver une assurance habitation adaptée à ses besoins, tout en respectant son budget ? Comparatifs, tarifs, résiliation : voici tous nos conseils pour trouver une assurance habitation moins chère !


Devis Assurance Habitation

L’assurance habitation est indispensable pour couvrir les sinistres et protéger votre bien.

Devis assurance habitation

Devis Assurance PNO

Pour éviter toute mauvaise surprise et protéger votre logement, demandez un devis gratuit.

Devis assurance PNO

Comparer des contrats d’assurance habitation en ligne

Le prix des assurances habitation est fixé librement par les compagnies : cela signifie donc que d’un contrat à l’autre, pour les mêmes garanties, les tarifs peuvent fortement varier ! Il est donc essentiel de faire des simulations d’assurance habitation afin de comparer plusieurs devis.

Il existe plusieurs façons d’obtenir des devis d’assurance habitation :

  • En vous rendant en agence : en prenant rendez-vous avec un conseiller, il sera à même de vous fournir un devis d’assurance habitation ;
  • Par email ou téléphone : un conseiller peut également vous délivrer un devis d’assurance habitation à distance dès lors que vous lui fournissez les informations nécessaires ;
  • Directement en ligne : il est aujourd’hui possible de faire un devis directement en ligne depuis les sites internet des assureurs, et cela ne prend que quelques minutes !

Cependant, la solution la plus rapide et la plus efficace pour obtenir plusieurs devis d’assurance et comparer les offres est de faire appel à un comparateur d’assurance habitation ! Plutôt que de demander un devis auprès de chaque assureur individuellement, faire appel à un comparateur vous permet d’obtenir directement des dizaines de simulations de la part de différentes compagnies d’assurance.

Après avoir renseigné vos informations (coordonnées, caractéristiques du logement et garanties souhaitées), vous avez accès aux offres les plus adaptées à votre profil. Il vous suffit ensuite d’étudier les propositions et de choisir le contrat d’assurance habitation le moins cher !

Comparatif d’assurance habitation

Assurer son logement est indispensable, et même obligatoire pour tous les locataires ! Pour trouver le meilleur contrat et souscrire une assurance habitation pas chère, nous vous recommandons de faire appel à un comparateur en ligne afin d’étudier plusieurs offres. Pour vous guider dans vos recherches, voici un comparatif d’assurance habitation appartement.

  • Pour ce comparatif des assurances habitation, le profil selectionné est un locataire, habitant un appartement T2 de 50m², en étage intermédiaire, à Toulouse. Le montant du capital mobilier est de 10 000 €.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Consultez le site de l'assureur pour connaître le détail des garanties.
Notre sélection d'assurance habitation pour un appartement en location
Assureur et Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur
Devis en ligne 

117,54 € / an
Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys
Devis en ligne 

142,68 € / an
Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile corporelle
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres.
Logo Leocare
Devis en ligne 

147,19 € / an
Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Assistance.
Logo Homebrella
Devis en ligne 

148,00 € / an
Formule EasyLoc'
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance 24h/24 et 7j/7.
Logo AXA
Devis en ligne 

148,91 € / an
Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 

171,96 € / an
Formule Suravenir Assurances Confort
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assurance scolaire incluse
Logo Luko
Devis en ligne 

251,88 € / an
Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Tempêtes et catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Relogement et dépannage d'urgence
  • Dépannage serrurerie.
Logo Allianz
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Carrefour
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
Logo Groupama
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment changer d’assurance habitation pour un contrat moins cher ?

Votre assurance habitation est trop chère ? Il est possible d’en changer pour faire des économies ! Après avoir fait une demande de devis en ligne et choisi votre nouvelle assurance habitation, il vous faudra résilier votre ancien contrat. Selon votre situation, les conditions de résiliation peuvent varier.

Si votre contrat a moins d’un an, vous devrez attendre sa date d’échéance pour le résilier, c’est-à-dire la date anniversaire à laquelle vous avez souscrit votre assurance habitation. Pour ce faire, vous devrez envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception en respectant un délai de préavis de deux mois.

Par exemple, pour une assurance habitation souscrite le 20 février 2019, vous devrez envoyer votre demande de résiliation au plus tard le 20 décembre 2019. Le contrat sera alors résilié au lendemain de la date d’échéance, soit le 21 février 2020.

Si vous souscrivez un nouveau contrat d'assurance habitation, alors votre nouvelle compagnie peut se charger des démarches de résiliation de votre ancien contrat à votre place, sans frais supplémentaires !

Résilier son assurance habitation hors échéance

En dehors de la résiliation à l’échéance, c’est-à-dire à la date anniversaire de votre contrat, il est possible de résilier à tout moment, selon certaines conditions. Tout d’abord, il est important de noter que ces conditions doivent obligatoirement être inscrites dans votre contrat pour pouvoir être invoquées.

Une résiliation hors échéance est donc possible dans les situations suivantes :

  • Une hausse injustifiée de la prime d’assurance : si l’assureur décide d’augmenter le tarif de votre assurance sans raison (comme un trop grand nombre de sinistres par exemple), il est possible de résilier votre assurance habitation ;
  • Un changement de situation personnelle : vous pouvez demander une résiliation d’assurance habitation suite à un déménagement, un mariage, un divorce, un décès, le départ d’un enfant du domicile familial ou encore une mutation ou une perte d’emploi ;
  • Si l’assureur résilie un autre de vos contrats : dans le cas où vous posséderiez plusieurs contrats au sein d’une même compagnie, et qu’un de ces contrats est résilié à l’initiative de l’assureur, vous pouvez demander la résiliation de votre assurance habitation.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, il est donc indispensable de souscrire un nouveau contrat avant de résilier l’ancien, ou de faire concorder les dates d'effet, afin que votre logement soit toujours couvert !

En dehors des critères cités plus haut, il est également possible de résilier son assurance habitation à tout moment, dès lors que le contrat a été souscrit il y a plus d’un an. Ainsi, grâce à la loi Hamon de 2014, la résiliation de l’assurance habitation est facilitée, et les assurés peuvent changer de contrat quand bon leur semble !

Modèle de lettre de résiliation assurance habitation

Vous souhaitez changer d’assurance habitation et résilier votre contrat ? Vous devez envoyer une lettre de résiliation en courrier recommandé, avec accusé de réception, à votre assureur. Attention, selon votre situation, les délais de préavis diffèrent ! Si votre contrat plus d’un an, alors vous pouvez décider de résilier votre assurance habitation à tout moment grâce à la loi Hamon. Voici un modèle de lettre de résiliation à envoyer à votre compagnie d’assurance.

[Votre nom et prénom]
[Votre adresse postale]
[Votre numéro de téléphone]
[Votre numéro de contrat]

[Coordonnées de votre assureur]

 

À [ville], le [date]

 

Objet : Résiliation de mon contrat d’assurance habitation n°[numéro de contrat]

Lettre Recommandée avec Accusé de Réception

Madame/ Monsieur,

Je suis aujourd’hui bénéficiaire d’un contrat d’assurance multirisque habitation, auprès de votre compagnie d’assurance [Nom de la compagnie d’assurance]. Ce contrat souscrit le [date d’effet], portant le numéro [n° de contrat], concerne mon logement situé à [votre adresse]. Je souhaite aujourd’hui résilier mon contrat d’assurance habitation auprès de vos services. Conformément à la loi Hamon et à l’article L113-15-2 du Code des assurances, cette résiliation prendra effet, un mois à compter de la date de réception de ce courrier.

Je vous remercie d’avance de bien vouloir accéder à ma demande en prenant toutes les dispositions nécessaires et de me faire parvenir, à toutes fins utiles, une attestation à jour.

Dans l’attente d’une réponse de votre part, je vous prie, Madame, Monsieur, d’agréer mes sincères salutations.

[Signature]

Puis-je négocier avec mon assureur une assurance habitation moins chère ?

Vous disposez déjà d’une assurance habitation, mais vous trouvez votre contrat trop cher ou peu avantageux ? Il est tout à fait possible de négocier votre contrat auprès de votre assureur afin d’obtenir une assurance habitation moins chère, sans pour autant résilier.

Les critères qui influent sur le prix de l’assurance habitation

La prime d’assurance est fixée librement par les assureurs, cela signifie donc que le prix de l’assurance habitation varie selon les compagnies. Cependant, certains critères influent fortement sur le tarif de votre assurance habitation ! Si vous souhaitez faire baisser le prix de votre multirisque habitation, voici les critères sur lesquels il peut être intéressant de se pencher :

  • Le nombre de garanties souscrites : plus vous optez pour un contrat complet, plus la prime d’assurance sera élevée. Si vous souhaitez réaliser des économies, il est possible de souscrire un contrat d’assurance habitation basique, ne comprenant que les garanties essentielles ;
  • Les plafonds d’indemnisation : chaque garantie dispose d’un plafond d’indemnisation. En cas de sinistre, l’assuré ne sera indemnisé qu’à la hauteur du montant convenu en amont. Plus le plafond d’indemnisation est élevé, plus le prix de l’assurance habitation augmente !
  • Le montant de la franchise : la franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre. Plus cette franchise est basse, et plus la prime d’assurance est élevée : il est souvent possible d’augmenter le montant de la franchise afin de bénéficier d’une assurance habitation moins chère ;
  • Le capital mobilier assuré : les biens personnels de l’assuré peuvent être déclarés et assurés à hauteur d’un certain montant, qui joue directement sur le prix de l’assurance habitation. Inutile de surestimer vos biens, la prime d’assurance n’en serait que plus élevée ! Préférez plutôt une estimation au plus juste ;
  • Les caractéristiques du logement : la superficie et le type du logement influent sur le prix de l’assurance, mais également ses équipements. Certaines assurances octroient une réduction de la prime si le logement dispose de systèmes de sécurité (alarme, vidéo surveillance, porte blindée…).

Chaque contrat est unique, c’est pourquoi négocier avec son assureur est indispensable pour obtenir une assurance habitation moins chère, adaptée à vos besoins. Si c’est le cas, n’hésitez pas à mettre en avant le fait que vous déteniez plusieurs contrats d’assurance au sein d’une même compagnie afin de négocier un tarif groupé.

Opter pour une formule moins couvrante

Comme vu précédemment, le choix des garanties influent fortement sur le prix de l’assurance habitation. Pour bénéficier d’une assurance moins chère, vous pouvez opter pour une formule moins couvrante, et donc moins onéreuse.

Vous pouvez par exemple choisir une assurance habitation basique, qui ne contient que les garanties minimum obligatoires : la responsabilité civile de l’assuré et les garanties incendies, explosions et dégâts des eaux. Ainsi, la prime d’assurance sera moins élevée. Cependant, certaines garanties optionnelles comme les garanties vol ou bris de glace se révèlent très souvent indispensables !

La franchise peut également être modulée afin de faire baisser le prix de votre assurance habitation. En acceptant d’augmenter la franchise, et donc la somme qui restera à votre charge et ne sera pas remboursée par l’assurance en cas de sinistre, la prime annuelle de votre assurance habitation peut être fortement diminuée.

Attention à ne pas privilégier un tarif bas au détriment de votre couverture ! Une assurance habitation pas chère, mais qui vous indemnise mal ou à la franchise très élevée ne sera pas économique au long terme, et encore moins en cas de sinistre.

Changer d’assureur

Devis Assurance Habitation

L’assurance habitation est indispensable pour couvrir les sinistres et protéger votre bien.

Devis assurance habitation

Devis Assurance PNO

Pour éviter toute mauvaise surprise et protéger votre logement, demandez un devis gratuit.

Devis assurance PNO

Certaines compagnies récompensent la fidélité et peuvent se montrer plus clémentes avec des clients de longue date : regrouper ses différents contrats d’assurance peut être un bon moyen de négocier un tarif plus avantageux. Cependant, si les négociations avec votre compagnie d’assurance ne sont pas satisfaisantes, il vous est toujours possible de changer d’assureur !

En effet, la majorité des compagnies préfèrent attirer de nouveaux assurés et affichent très régulièrement des offres promotionnelles à destination des nouveaux clients.

Les compagnies d’assurance en ligne sont les premières à proposer des prix parmi les plus bas du marché. En l’absence d’agences physiques et de conseillers sur place, les frais de fonctionnement sont réduits, ce qui leur permet d’afficher des tarifs défiant toute concurrence. N’hésitez donc pas à profiter des réductions et avantages d’une assurance habitation en ligne !

Effectuer plusieurs devis d’assurance habitation en ligne est également un bon moyen pour faire jouer la concurrence et négocier un meilleur contrat avec votre assureur. S’il refuse, libre à vous de souscrire une assurance habitation moins chère, sans frais de résiliation !

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