Comment assurer sa location meublée ? Obligations pour le propriétaire et le locataire

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

L'assurance locataire pour un logement meublé est obligatoire depuis la loi Alur de 2014. Cette loi précise qu'elle est uniquement obligatoire pour les locataires restants plus de 8 mois dans le logement. Concernant le propriétaire bailleur, il n'est pas obligé de souscrire une assurance PNO (propriétaire non-occupant) pour son logement meublé, sauf s'il fait partie d'une copropriété. On vous en dit plus dans notre guide dédié !

ℹ️ Assurance location meublée : lois et obligations

Depuis la loi Alur de 2014, l’assurance locataire pour un logement meublé est obligatoire. Le locataire doit souscrire une assurance habitation qui couvre, à minima, les garanties suivantes :

• Les risques locatifs : incendie, catastrophes naturelles, dégâts des eaux, etc.
• La responsabilité civile.

La loi Alur précise également que la location meublée doit être la résidence principale du locataire. Entendez par là que, vous devez résider au moins 8 mois dans l’année dans votre logement. En dessous de ces 8 mois, l’assurance locataire n’est plus obligatoire mais fortement conseillée, en particulier si vous résidez dans une location meublée. Effectivement, avant même d’entrer dans un meublé, le mobilier essentiel (tables, chaises, lit, cuisine, etc.) fait partie du contrat de location.

BON À SAVOIR Si le propriétaire possède déjà une assurance pour le logement meublé, le locataire n'est plus obligé de souscire une assurance.

🌴 L’assurance pour une location meublée saisonnière Bien qu’il ne soit pas obligatoire de souscrire une assurance habitation pour une location meublée de vacances, une garantie villégiature peut être souscrite par le locataire afin d’être protégé en cas de sinistre. Côté propriétaire, l’assurance PNO permet au propriétaire de couvrir les dommages causés par le locataire durant toute la durée du contrat de location et l’exempte de demander une attestation d’assurance habitation pour chaque nouveau locataire.

🔑 L’assurance habitation pour les propriétaires d’une location meublée

Que se passe-t-il du côté du propriétaire bailleur d’une location meublée ?

À moins qu’elle ne fasse partie d’une copropriété, l’assurance habitation pour les propriétaires d'une location meublée n’est pas obligatoire. Il leur appartient de garantir ou non leurs biens mobiliers présents dans le logement en location.

Toutefois, il est fortement conseillé aux propriétaires de souscrire une assurance PNO (propriétaire non-occupant) pour protéger leur logement, leurs biens (pour les locations meublées) et leur locataire s'il n'est pas assuré. Si le propriétaire souscrit une assurance habitation pour le compte de son locataire, il pourra augmenter le prix du loyer mensuel pour rembourser la prime d'assurance.

💰 Tarif d'une assurance location meublée

Le prix de l'assurance location meublée varie selon le type de bien à couvrir :

• le tarif d'une assurance pour un appartement meublé est d'environ 15 €/mois ;
• tandis que le prix moyen de l'assurance pour une maison meublée est de 30,50 €/mois.

*Tarifs obtenus suite à la réalisation de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur pour le bien suivant : appartement locatif de 70 m2 (3 pièces), meublé et situé en copropriété à Lyon.
**Tarifs obtenus suite à la réalisation de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur pour le logement suivant : maison locative de 130 m2 (4 pièces), meublée et située à Lyon.

Le tarif d'une assurance pour une location meublée varie également selon le statut de l'assuré. S'il s'agit du propriétaire non-occupant qui souhaite assurer son bien locatif, le prix moyen pour l'assurance de sa location meublée est de 29 €/mois. Si c'est un locataire qui assure le logement meublé dans lequel il habite, le tarif sera alors d'environ 21,50 €/mois.

Le tableau ci-dessous liste les prix moyens des assurances pour un locataire qui assure son logement meublé.

*Tarifs obtenus suite à la réalisation de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur pour le bien suivant : appartement en location de 70 m2 (3 pièces), meublé (capital mobilier à 10 000 €) et situé en copropriété à Montpellier.
**Tarifs obtenus suite à la réalisation de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur pour le logement suivant : maison en location de 150 m2 (5 pièces), meublée (capital mobilier de 25 000 €) et située à Montpellier.

🛡️ Quelles garanties pour l'assurance habitation d'une location meublée ?

La meilleure assurance pour un logement meublé est l'assurance multirisque habitation qui permet de bénéficier d’une protection complète. Des formules intermédiaires adaptées à vos besoins et à votre capital mobilier. Voici les types de garanties que vous rencontrerez lors de la souscription de votre assurance :

• les garanties Responsabilité Civile (RC), pour s’assurer des dommages que l’on cause à un tiers, à soi-même ou à un membre de sa famille ;
• la garantie risques locatifs : couvre les dommages causés au logement seulement (incendie et explosion, dégâts des eaux, catastrophes naturelles) ;
• les garanties optionnelles, comme la protection juridique, bris de glace habitation ou encore une couverture complète de vos biens mobiliers ;
• les garanties d’assistance : dépannage d’urgence, gardiennage, assistance 24h/24.

NOTRE CONSEIL Le propriétaire non occupant, en plus de protéger les meubles de sa location, a tout intérêt à se prémunir contre les dégâts qu’ils pourraient occasionner au locataire occupant par inadvertance, comme le vice de construction ou le défaut d’entretien.

🤔 Quelle assurance location meublée choisir ?

Pour vous aider à trouver la meilleure assurance locataire pour meublée, nous avons réalisé un comparatif des offres d’assurance habitation, selon le profil suivant :

• Homme célibataire
• Vivant à Montpellier
• Appartement de 3 pièces (70 m2)
• Capital mobilier : 10 000 €
• Pas d'animaux

Pour faire votre choix, soyez attentifs aux garanties et à leurs exclusions ainsi qu’au montant des franchises et des cotisations. Le meilleur moyen de dénicher l’offre optimale est de réaliser des devis en ligne chez les différents assureurs présents sur le marché.

Voici les offres et tarifs obtenus, selon des niveaux de franchise différents.

Tarifs observés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024. Classement par prix croissant.

🧐 Comment souscrire une assurance location meublée ?

Vous pouvez souscrire une assurance location meublée de 3 façons :

1. En souscrivant directement via le site des assureurs.
2. En comparant les offres du marché via notre comparateur d'assurance habitation en ligne.
3. En contactant un conseiller Goodassur au 📞 09 75 18 39 45 pour obtenir un accompagnement de la souscription d'un nouveau contrat plus avantageux à la résiliation de votre contrat actuel. 

Pour souscrire une assurance habitation pour location meublée, le propriétaire doit renseigner le capital mobilier du bien pour réaliser des devis en ligne. Pour adapter son offre d’assurance meublée, l’assureur souhaite connaître l’ensemble de votre patrimoine mobilier, c’est-à-dire les meubles et biens indépendants de la structure du bâtiment. Plus précisément, cela concerne vos meubles comme un lit, une table, des chaises, un canapé mais également vos appareils électroménagers ou même vos vêtements. Renseignez-vous sur le montant de votre mobilier et pensez à garder les factures et photos justifiant la valeur de votre capital mobilier.

Notez que, si vous souscrivez une assurance locataire meublée, une garantie (souvent optionnelle) permet de vous faire rembourser vos meubles à valeur à neuf. Autrement dit, la valeur du remboursement de l’assureur sera le prix de votre meuble neuf.