Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2024 ?
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Le prix d'une mutuelle par mois est d'environ 35 € pour un étudiant, 50 € pour un jeune actif, 73 € pour un cinquantenaire et peut largement dépasser les 100 € pour un senior retraité. Le tarif d'une mutuelle santé dépend principalement de l'âge et des besoins de l'assuré. Simulez votre tarif en seulement 5 min avec notre simulateur !
💰 Prix d'une mutuelle par mois |
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📌 Quels critères impactent le prix d'une mutuelle ? | 🎂 Âge de l'assuré ; 📍 lieu de résidence ; 🔝 niveaux de garanties choisis ; 👨👩👧👧 nombre de personnes à couvrir ; ⏱️ durée des délais de carence. |
Nos conseillers sont à votre évoute et vous aident à faire des économies sur le prix de votre mutuelle ! | |
*Tarifs obtenus via le comparateur Mutuelle.fr en 2024.
💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?
Profil d'assuré | Prix moyen par mois | Tarif moyen annuel |
---|---|---|
16-25 ans | 35 €* | 420 € |
25-35 ans | 50 € | 600 € |
35-45 ans | 60 € | 720 € |
45-55 ans | 73 € | 876 € |
55-65 ans | 85 € | 1 020 € |
65-75 ans | 108 € | 1 296 € |
Plus de 75 ans | 173 €** | 2 070 € |
*Selon le prix moyen des devis obtenus suite à un comparatif réalisé avec le comparateur Mutuelle.fr, en 2024, pour le profil suivant : personne vivant à Montpellier et ayant besoin de garanties moyennes sur tous les soins. Tarif différent selon l'âge de l'assuré.
**Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023.
Le prix moyen d'une mutuelle santé dépend bien souvent du profil d'assuré. Les besoins d'un retraité ne sont pas les mêmes que ceux d'un étudiant tout comme les besoins d'une personne de 60 ans ne sont pas les mêmes qu'un senior de plus de 80 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé différents. Ainsi, les prix des mutuelles pour senior sont les plus élevés avec une moyenne de 1 296 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans et de 2 070 € pour les plus de 75 ans.
🎂 Prix d'une mutuelle par mois selon votre âge
C'est un fait, le tarif d'une complémentaire santé varie selon l'âge de l'assuré. Plus une personne est âgée et plus sa mutuelle lui coûte chère. Alors, quelle est le prix moyen des mutuelles par mois selon votre âge ?
🎂 Âge de l'assuré | 💰 Prix moyen/mois |
---|---|
16-25 ans | 35 €* |
25-35 ans | 50 € |
35-45 ans | 60 € |
45-55 ans | 73 € |
55-65 ans | 234 €** |
65-75 ans | 252 €*** |
Plus de 75 ans | 173 €**** |
*Selon le prix moyen des devis obtenus suite à un comparatif réalisé avec le comparateur Mutuelle.fr pour le profil suivant : personne vivant à Montpellier et ayant besoin de garanties moyennes sur tous les soins. Tarif différent selon l'âge de l'assuré en 2024.
**D'après le palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors mariés et vivant à Boulogne-Billancourt.
***Tarif moyen par mois pour un couple de 2 baby-boomers mariés et vivant à Vignats.
****Prix moyen par mois pour un adulte de plus de 75 ans et vivant à Cognac.
👨👩👧👦 Tarif mutuelle santé selon votre situation familiale
Il est possible de souscrire à une mutuelle à plusieurs afin de réduire le tarif des cotisations mensuelles de votre assurance santé. Cependant, le prix va varier selon le nombre de personnes à couvrir par le contrat : plus vous serez nombreux à vouloir être couvert par un même contrat et plus vous paierez cher votre complémentaire santé !
Pour vous aider dans votre recherche, nos experts vous partagent les prix des mutuelles par mois obtenus suite à la réalisation de devis sur le comparateur Mutuelle.fr. Le profil utilisé pour le comparatif est le suivant est le suivant :
- parent(s) âgé(s) de 40 ans ;
- enfant(s) de 10 ans ;
- famille vivant à Montpellier ;
- pas de grands besoins en santé : garanties moyennes.
Découvrez le tarif mensuel moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale.
👨👩👧👦 Situation familiale | 💰 Tarif moyen/mois |
---|---|
Célibataire sans enfant | 60 €/mois |
Couple sans enfant | 113 €/mois |
Couple avec 1 enfant | 148 €/mois |
Couple avec 2 enfants | 183 €/mois |
Couple avec 3 enfants | 194 €/mois |
Famille monoparentale avec 1 enfant | 95 €/mois |
*Tarifs obtenus via le comparateur Mutuelle.fr en 2024.
💼 Prix complémentaire santé selon votre situation professionnelle
Que vous soyez étudiant, salarié, demandeur d'emploi, retraité, etc., le coût de votre mutuelle ne sera pas le même. Découvrez le tableau récapitulatif des prix moyens par mois pour une mutuelle selon votre situation professionnelle.
💼 Situation professionnelle | 💰 Prix moyen/mois |
---|---|
Demandeur d'emploi | 28 €* |
Étudiant | 20 € |
Salarié du secteur privé | Prise en charge à 50% par l'employeur |
Travailleur non salarié | 77 € |
Retraité | 173 €* |
*D'après une étude menée par les furets en 2021.
**Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors, mené par Selectra en 2023.
📍 Prix moyen d'une mutuelle selon lieu de résidence
Le lieu de résidence de l'assuré peut également avoir un impact sur le tarif de sa mutuelle. Une complémentaire santé peut notamment être plus chère si l'assuré habite dans une région où les dépassements d'honoraires sont plus élevés. C'est notamment le cas à Paris, en Haute-Seine et dans les Yvelines, où les dépenses de santé sont composées à 40% de dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 et 3 (source : étude de la DREES).
Concrètement, plus les dépenses de santé de votre région sont élevées et plus les complémentaires santé seront chères car le montant à rembourser à leurs assurés sera plus élevé.
En 2023, les régions où le prix des complémentaires santé était le plus élevé étaient la Corse, les Hauts-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur. Tandis que dans le Pays de la Loire, la Bretagne et le Grand Est, le tarif des mutuelles étaient le plus abordable.
👨👩👧👦 Lieu d'habitation | 💰 Tarif moyen/mois |
---|---|
Hauts-de-France | 1 121 €/mois |
Normandie | 1 034 €/mois |
Île-de-France | 1 092 €/mois |
Grand Est | 994 €/mois |
Bretagne | 971 €/mois |
Pays de la Loire | 970 €/mois |
Centre Val-de-Loire | 1 083 €/mois |
Bourgogne-Franche-Comté | 1 106 €/mois |
Nouvelle-Aquitaine | 1 081 €/mois |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1 091 €/mois |
Occitanie | 1 063 €/mois |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1 127 €/mois |
Corse | 1 169 €/mois |
*Source : Le Lynx 2024.
🏆 Tarif mutuelle : notre classement des complémentaires santé
Pour vous donner une meilleure idée des prix des mutuelles pratiqués sur le marché en 2024, nous avons réalisé plusieurs devis sur les sites des meilleures complémentaires santé, pour le même profil suivant :
- Femme de 40 ans
- Vivant à Lyon
- N'a pas de gros besoins en santé et cherche donc une couverture basique
- Niveaux de garanties moyens sur tous les postes de santé
Découvrez notre comparatif des tarifs et des garanties des mutuelles.
⭐ Assureur et avis | 💰 Prix par mois de la mutuelle | 👍 Garanties et avis de nos experts |
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| 44,67 €/mois Formule Privilège F2 | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 45,60 €/mois Formule Luminéis 1 | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 49,30 €/mois Formule senior niveau 1 | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 51,09 €/mois Formule Intermédiaire Eco Optique | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 54,31 €/mois Formule Santé Brio 2 | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 63,44 €/mois Formule Essentielle | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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| 73,91 €/mois Formule niveau 4 | ✔️ Garanties
💬 Avis de nos experts
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Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2024.
Prix obtenus lors de la réalisation de devis sur les sites des assureurs en [date:html_year, pour le profil suivant : femme de 40 ans, vivant à Lyon et souhaitant souscrire une couverture santé basique, avec des niveaux de garanties moyens.
Pour ce profil, la complémentaire santé Acheel est donc la plus intéressante en termes de tarif et de garanties ! C'est la mutuelle la moins chère de notre comparatif et son prix se situe en-dessous du tarif moyen des mutuelles en France pour les personnes de 40 ans. Sa formule Privilège F2 propose aussi le meilleur rapport garanties/prix : sa couverture est équivalente (voire meilleure) à celle de ses concurrents et son prix est plus avantageux. Avec Acheel, vous êtes donc mieux couvert et vous payez moins cher tous les mois !
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👉 Changement de mutuelle : comment ça marche ?
📌 Comment savoir le prix de la mutuelle ?
Le tarif d'une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.
Pour les personnes disposant d'une complémentaire santé, deux cas sont possibles.
Vous disposez d'une mutuelle d'entreprise
Pour les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Lors de l'arrivée dans une entreprise, les salariés ne sont pas toujours prévenus du tarif payé pour la mutuelle santé. Celle-ci est financé par l'employeur et le salarié. L'entreprise doit au minimum investir 50% dans les cotisations d'assurance santé de ses employés. Le reste de la cotisation d'assurance santé est déduit des salaires des employés. Ainsi, pour connaître le coût de la complémentaire santé d'entreprise payé par le salarié, il suffit de regarder son bulletin de paie. Une ligne comprenant le tarif de la mutuelle santé devrait apparaître.
Vous disposez d'une mutuelle individuelle
Pour tous les assurés ayant souscrit eux-même leurs assurances santé, vous avez reçu votre devis avant de souscrire. Le tarif de la mutuelle santé est indiqué chaque année sur l'avis d'échéance. Le plus simple est rapide de connaitre le prix de sa complémentaire santé est de regarder son relevé de compte et de vérifier les débits. Vous y retrouverez un débit pour une complémentaire santé, le cas échéant.
🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?
Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.
Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?
Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.
Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.
Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Nous l'avons bien remarqué un peu plus haut, un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.
Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?
Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :
- les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
- les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
- la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
- les analyses médicales et la radiologie ;
- les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
- les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
- la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
- la maternité.
Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler selon leurs besoins. Par exemple, si vous avez uniquement des problèmes de vue, il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.
LE CONSEIL DE NOS EXPERTS Inutile de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin ! Choisissez des niveaux de remboursement adaptés afin de réduire le tarif de votre assurance santé. Si vous n'êtes pas tout à fait satifait de votre mutuelle actuelle, pensez à changer de complémentaire santé : les démarches sont simples, c'est votre nouvel assureur
🤝 Nos conseillers sont à votre écoute pour vous accompagner dans votre recherche de mutuelle !
Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?
Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.
Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.
Par exemple, un assuré vivant en Bretagne paiera en moyenne 860 €/an sa couverture santé tandis qu'un assuré vivant en Île-de-France paiera plutôt aux alentours de 980 €/an.
Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.
Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?
Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.
Quels sont les frais des assureurs ?
Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :
- les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
- les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
- les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.
Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.
🤔 FAQ sur le tarif d'une mutuelle
↗️ Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer l'augmentation du prix de la mutuelle santé chaque année :
- L'âge
- Un déménagement
- L'augmentation des frais médicaux
- Le déremboursement de la Sécurité Sociale
- Les taxes des assureurs
Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les tarifs des formules santé sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.
💶 Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?
Les tarifs d'une complémentaire santé se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.
❌ Est-il possible de résilier sa mutuelle à cause d’une augmentation de tarif ?
Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.
Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.
Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.
👵 Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?
Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors publié par les experts en assurance Selectra en mai 2023, le tarif moeyn d'une mutuelle pour retraité est d'environ 243 €/mois pour un couple de seniors et de 173 €/mois pour un senior de plus de 75 ans.