Augmentation de l'assurance habitation en 2024

Le prix de l'assurance habitation ne cesse d'augmenter depuis plusieurs années : en 2024, le taux d'augmentation des cotisations est estimé entre 5 et 8%, selon le cabinet Facts & Figure. On vous donne les raisons de cette augmentation !

🧐 Pourquoi mon assurance habitation augmente-t-elle ?

L'augmentation du prix de votre assurance habitation peut être due à plusieurs raisons. Savez-vous que votre assureur définit cette hausse selon différents critères ? On vous explique lesquels.

Augmentation des sinistres

Si votre assureur constate une augmentation du nombre de sinistres qu'il a dû indemniser sur une année, il peut alors décider d'augmenter ses cotisations l'année suivante pour compenser le coût global des sinistres qu'il a couverts. Un assureur cherchera toujours à trouver l'équilibre entre les primes qu'il perçoit de la part de ses adhérents et le montant des remboursements qu'il verse pour couvrir les différents sinistres.

Les années pour lesquelles les Français ont été nombreux à subir des dégâts liés à une catastrophe naturelle (tempête, inondations...) entraînent souvent une hausse significative de la prime d'assurance appliquée par les assureurs l'année qui suit.

Vous déclarez des sinistres en assurance habitation régulièrement ? Sachez qu'il est possible que votre assureur applique une augmentation de votre assurance habitation après un sinistre ou une hausse du montant de votre franchise (le reste à votre charge après l'indemnisation par votre assureur) pour compenser le remboursement de ces différents sinistres.

Les lois et taxes obligatoires

Il faut savoir que les cotisations d'assurance que vous payez ne sont pas soumises à la TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée), en revanche, elles intègrent une taxe fiscale dont le taux varie en fonction du type de contrat d'assurance. Les assurances collectent cette taxe auprès des clients particuliers et doivent ensuite la reverser au Trésor Public.

Généralement, vos cotisations comprennent aussi des contributions qui visent à financer différents organismes ou fonds de solidarité, c'est le cas par exemple du Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d'autres infractions.

ℹ️ À titre d'exemple, dans le cadre d'une assurance incendie (pour les risques de clients particuliers), le montant de la taxe fiscale s'élève à 30 % de la cotisation totale et la contribution de solidarité aux victimes de terrorisme à 5,9 € par contrat.

L'augmentation de l'indice FFB

Depuis 1941, la Fédération Française du Bâtiment (FFB) enregistre les variations des coûts d'un ouvrage d'un trimestre sur l'autre. C'est ainsi qu'elle définit l'indice du coût de construction appelé "Indice FFB". Le montant de cet indice peut avoir un impact direct sur le montant de votre prime d'assurance habitation. En effet, si votre assureur l'a prévu à votre contrat, celui-ci peut tout à fait appliquer une augmentation de votre assurance habitation selon l'indice FFB. (La Fédération Française du Bâtiment calcule l'indice FFB selon le prix de revient d'un immeuble de rapport de type courant situé à Paris.)

ℹ️ À titre d'information, l'indice FFB s'élevait à 1152,6 au 4e trimestre de l'année 2023. Vous pouvez accéder librement à la publication de cet indice en vous rendant directement sur le site de la Fédération Française du Bâtiment.

L'augmentation annuelle des assureurs

La réglementation autorise les assureurs à augmenter leur tarif au 1er janvier de chaque année. C'est généralement une clause prévue à votre contrat. Ainsi, tous les ans, votre assureur est en droit d'augmenter votre prime d'assurance. Bonne nouvelle ! Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance habitation au bout d'un an de souscription, sans justificatif, ni pénalités financières.

👍 BON À SAVOIR Il est possible de résilier son contrat en cas d'une augmentation de l'assurance habitation abusive. Pour ce faire, vous devrez envoyer une lettre de résiliation, à votre assureur, accompagnée de la preuve écrite de l'augmentation de vos cotisations excessive.

Votre situation personnelle

Il existe un dernier critère à prendre en compte pouvant expliquer l'augmentation de votre prime d'assurance habitation : si votre situation personnelle évolue.

1. Un déménagement
   Le principal changement qui peut intervenir dans la vie d'un Français est le fait d'emménager dans un nouveau logement. En effet, à chaque étape de sa vie, un client particulier va changer de logement (souvent pour un logement plus grand) : fin des études, indépendance vis-à-vis des parents, installation en couple, arrivée d'un enfant, etc. Or, il est fréquent que le coût de l'assurance habitation soit de plus en plus élevé après chaque déménagement car la surface de la maison ou de l'appartement à assurer est souvent plus grande, la valeur des biens possédées augmente également (plus son logement est grand et plus un client a tendance à s'équiper...)
2. Une nouvelle situation personnelle
   Souvent en parallèle du déménagement, le changement de statut marital a tendance à entraîner une hausse de l'assurance habitation. En effet, en règle générale, le prix de la prime d'assurance habitation est moins élevé pour une personne seule, que pour un couple ou encore une famille avec des enfants.
3. Un changement de statut
   Votre profil d'assuré entre également en jeu dans l'augmentation de votre prime d'assurance et notamment en ce qui concerne le niveau de couverture auquel vous aspirez. En effet, plus vous souhaitez être protégé par des garanties complémentaires, et plus le prix de votre contrat est élevé.
4. La localisation du logement
   Selon les zones géographiques, et notamment si vous vivez dans une "zone à risque" (un lieu où les risques de catastrophes naturelles sont plus grands par exemple, ou sur un terrain sujet aux éboulements...), il est fréquent que les assureurs appliquent une hausse de l'assurance habitation pour couvrir un risque plus grand qu'un autre assuré vivant dans une zone plus "sécurisée".

📈 Évolution du prix de l'assurance habitation

En 2023, les primes d'assurance habitation ont continué d'augmenter, à l'instar des années précédentes. Quel est le niveau de cette augmentation et doit-on prévoir une nouvelle hausse du prix de l'assurance habitation pour 2024 ?

Augmentation du prix de l'assurance habitation ces dernières années

Globalement, le prix de l'assurance habitation n'a cessé d'augmenter ces dernières années. On retient notamment une augmentation de :

• 2.8% de 2016 à 2017
• 2.2% % de 2017 à 2018
• 2.9% de 2018 à 2019
• 1.5% de 2019 à 2020
• 0.9% de 2020 à 2021
• 0.2% de 2021 à 2022
• 5% de 2022 à mai 2023

Doit-on s'attendre à une hausse tarifaire en 2024 ?

Effectivement, une nouvelle hausse des cotisations d'assurance habitation de 5 à 8 % est attendue pour l'année 2024, selon le cabinet de conseil Facts & Figures.

🤔 Peut-on contester l'augmentation de son assurance habitation ?

Lorsque vous recevez votre avis d'échéance de la part de votre assureur et que vous estimez que l'augmentation de la prime de votre assurance habitation est excessive, vous avez le droit de résilier votre contrat et ainsi de contester l'augmentation de votre assurance habitation.

En effet, votre assureur est parfaitement en droit d'augmenter votre prime d'assurance, en revanche, la réglementation lui impose de vous informer de cette hausse (et de votre droit de résilier votre contrat) dans un avis d'échéance envoyé au minimum 15 jours avant la date limite de résiliation.

📉 Comment contrer la hausse des prix de l'assurance habitation ?

Pour contrer la hausse des prix de l'assurance habitation, l'idéal est de changer de contrat d'assurance habitation. La hausse de votre prime d'assurance habitation peut être un motif de résiliation. Mais sachez également que grâce à la loi Hamon, une fois passée la première année de votre contrat d'assurance habitation, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment, sans aucun motif et sans pénalités. La résiliation prendra effet 1 mois après réception de votre demande de résiliation par votre assureur.

Pour ce faire, comparez les différentes offres disponibles sur le marché et trouvez une assurance habitation moins chère. Goodassur vous aide à changer d'assurance pour un contrat plus avantageux :

• nos conseillers sont disponibles, par téléphone, du lundi au samedi (de 8h à 20h) au 📞 09 75 18 39 45 ;
• ou vous pouvez faire une simulation de tarif d'assurance habitation en utilisant notre comparateur en ligne .